लहानपणी आजी आजोबा म्हणा किंवा इतर नातेवाईक, यांनी दिलेले पैसे एक तर थेट आई बाबांकडे दिले जायचे किंवा गल्ल्यात जायचे. गल्ला म्हटलं, की सहसा प्लास्टिक किंवा पत्र्याचा उभा डबा आठवतो, ज्याला फक्त नाणी आणि नोटा घडी करून आत टाकायला छेद असायच साध्यासुध्या भाषेत सांगायचं झालं, तर हे ‘पिगी बँकेचं’ भारतीय रूप होतं. ते जुने दिवस आठवा जेव्हा पिग्गी बँक मध्ये पैसे वाचवले जायचे आणि ठराविक कालावधीनंतर आपण नेहमी हव्या असलेल्या गोष्टी खरेदी करायचो. ही खरोखरच एक मोठी सवय होती जी आता आपण विसरलो आहोत. पण जर तुम्ही ती सवय आता अधिक डिजिटलाइज्ड पद्धतीने दैनिक एसआयपी द्वारे चालू ठेवू शकता आणि त्यावर परतावा देखील मिळवू शकता! मनोरंजक वाटते,
चला दैनिक पद्धतशीर गुंतवणूक योजने बद्दल म्हणजेच “दैनिक एसआयपी “ बद्दल जाणून घेऊया. सध्या दैनिक SIP ची सुविधा देणाऱ्या डायरेक्ट म्युच्युअल फंड शिवाय बरेच अँप व वेब साईट ही सुविधा देत आहेत. या लेखात, दैनिक एसआयपीच्या विविध पैलूंवर व गुंतवणूकदार त्याचा जास्तीत जास्त फायदा कसा घेऊ शकतो याबद्दल चर्चा करणार आहोत.
दैनिक एसआयपी (Daily SIP) म्हणजे काय ?
दैनिक ( दररोज ) पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIP) ही एक चांगली संकल्पना आहे आणि म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याच्या पद्धतींपैकी एक आहे. याला म्युच्युअल फंडामध्ये दररोज ठराविक रकमेची शिस्तबद्ध पद्धतीने केलेली गुंतवणूक असे ही म्हटले जाऊ शकते. ही यंत्रणा गुंतवणूकदारांना एखाद्याच्या आर्थिक उद्दिष्टांनुसार गुंतवणूक करण्याची आणि दीर्घ कालावधीत तुलनेने कमी रक्कम गुंतवून दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्याची लवचिकता देते. नियमित रोख प्रवाह किंवा निश्चित उत्पन्न असलेले गुंतवणूकदार, जसे की छोटे दुकानदार, फेरीवाले, छोटे व्यवसायिक, स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्ती ( प्लम्बर, इलेक्ट्रिशियन, सुतार इत्यादी ) त्यांच्या आर्थिक आणि संपत्तीची उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी दररोज एसआयपी करू शकतात. तसेच, नियमितपणे बचत आणि गुंतवणूक करण्याची सवय लावण्यासाठी एसआयपी हा सर्वोत्तम पर्याय आहे.
एखाद्याने दैनिक एसआयपी का करावी ?
मर्यादित कौशल्ये आणि ज्ञान, पैसा किंवा वेळ असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी, दैनिक SIP साधेपणा आणि इतर वैशिष्ठ प्रदान करू शकते. डायनॅमिक मार्केट आणि शेअर बाजारातील अस्थिरतेच्या परिणामाचा सरासरीचा फायदा त्यात होत असल्याने गुंतवणूकदारांनी त्याचा विचार जरूर करावा. साप्ताहिक किंवा मासिक आधारावर नियमित SIP च्या तुलनेत गुंतवणूकदार जास्त परताव्याची अपेक्षा करू शकतात.
साधारणता वर्षातील ३६५ दिवसांपैकी २५० दिवस शेअर बाजार उघडा असतो म्हणजे तुम्ही म्युचल फंड मध्ये अडीचशे दिवस गुंतवणूक करू शकता.जर तुम्ही शंभर रुपये रोज गुंतवले तर वर्षाला साधारणपणे २५,०००/- (पंचवीस हजार) रुपये गुंतवले जातील.
चला ह्या मुद्द्यांवर तपशीलवार चर्चा करूया:
दैनिक सरासरी –
जेव्हा एखादा गुंतवणूकदार दैनंदिन SIP सुरू करतो, तेव्हा बहुतेकदा ठराविक रक्कम दररोज शिस्तीने गुंतवली जाते. यामुळे म्युच्युअल फंडाची एनएव्ही कमी होणार असल्याने शेअर बाजार कमी असताना अधिक युनिट्स खरेदी करता येतात. त्याच प्रमाणे, जेव्हा बाजार तेजीत असतो तेव्हा कमी संख्येने युनिट्सचे वाटप केले जाते. या घटनेला रुपयाचा सरासरी खर्च असे म्हणतात आणि हा लाभ घेण्यासाठी दैनिक SIP अत्यंत उपयुक्त ठरेल.
ओझे कमी होते –
दर महिन्याला किंवा ठराविक अंतराने एकरकमी पैसे बचतीसाठी बाजूला काढणे बर्‍याच गुंतवणूकदारांसाठी थोडे कठीण असू शकते आणि हे शिस्तबद्ध नसण्याचे प्रमुख कारण आहे ज्यामुळे गुंतवणूक मधेच सोडली किंवा विसरली जाते. दैनंदिन SIP मध्ये, दररोज एक छोटी रक्कम जमा केली जाते जी दरमहा चांगली रक्कम असते. त्यामुळे एकदमच्या गुंतवणुकीचे ओझे कमी होते आणि चांगले परिणाम मिळतात
लहान बचतीची गुंतवणूक करून संपत्ती निर्माण होते –
वर चर्चा केल्याप्रमाणे, दैनंदिन गुंतवणुकीची रक्कम फक्त 100 रुपयांपासून सुरू होते आणि गुंतवणूकदार दररोज ही छोटी रक्कम बाजूला काढून / बचत करून, गुंतवणूक करू शकतात आणि त्यांची संपत्ती आणि निधी दीर्घकालीन वाढताना पाहू शकतात
दैनिक एसआयपी व सोबतच चक्रवाढ व्याजाची शक्ती
समजा एखाद्या गुंतवणूकदाराने १०० रु. आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल स्मॉल कॅप फंड मध्ये १० वर्षांसाठी दररोज गुंतवले तर ते वर्षाअखेरपर्यंत अंदाजे सहा लाख ६३ हजार रुपये होऊ शकतात आणि जर त्याच फंडात दररोज 200रु गुंतवले तर दहा वर्षात हीच रक्कम जवळजवळ १२,५०,००० (साडेबारा लाख) रुपये होऊ शकते. हे सगळं दैनंदिन गुंतवणुकी बरोबरच चक्रवाढ व्याजाची शक्ती ह्या मुळेच होऊ शकतं. अशा प्रकारे दररोज एसआयपी तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीच्या नियोजनात खूप मदत करू शकते आणि तुमच्या सेवानिवृत्तीसाठी संपत्ती कमवू शकते. चक्रवाढीच्या सामर्थ्याने, दीर्घकालीन गुंतवणुकीत राहून तुम्ही तुमची संपत्ती वाढवू शकता. तुम्ही गुंतवलेले पैसे तुम्हाला दीर्घ मुदतीसाठी चांगला परतावा देण्यासाठी त्याची दररोज चक्रवाढ होईल.
दैनिक एसआयपी सुरू करण्यासाठी उपलब्ध पर्याय आणि पायऱ्या
दैनिक SIP साठी विविध म्युच्युअल फंडांचा पर्याय
- ICICI प्रुडेन्शियल म्युच्युअल फंड
- टाटा म्युच्युअल फंड
- एचडीएफसी म्युच्युअल फंड
- UTI म्युच्युअल फंड
दैनिक SIP सुरू करण्यासाठी पायऱ्या
- तुम्ही भारतातील ३ टॉप म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करू शकता, म्हणजे टाटा (TATA) , एच डी एफ सी (HDFC) आणि आय सी आय सी आय (ICICI) म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करू शकता
- तुम्ही ICICI म्युच्युअल फंडांमध्ये १००/- रुपयांपासून सुरुवात करू शकता. टाटा म्युच्युअल फंडांमध्ये रु १५०/- आणि HDFC म्युच्युअल फंडांमध्ये रु ३००/- आणि पुढील गुंतवणूक रु .१००/- च्या पटीत करता येते.
- तुम्ही गुंतवणूक करू इच्छित असलेला फंड निवडू शकता. त्याकरता वरील म्युच्युअल फंडांच्या वेबसाईटवर जा किंवा इतर अ‍ॅप्स जसं की झेड फंड ( Z Fund) किंवा आय एन डी मनी ( INDMoney) च्या वेबसाईट किंवा अ‍ॅप्स वरून तुम्ही गुंतवणूक सुरू करू शकता
- सुरवातीच्या आदेशाला सेट अप होण्यासाठी १०-१५ दिवस लागू शकतात आणि नंतर कोणत्याही त्रासाशिवाय आपोआप सुरू होईल
- एकदा पैसे भरले की गुंतवणूक केली जाईल. गुंतवणुकदारांनी हे लक्षात घेतले पाहिजे की ही गुंतवणूक फक्त कामाच्या दिवसांवर केली जाते आणि आठवड्याचे शेवटचे दिवस आणि सार्वजनिक सुट्टीच्या दिवशी नाही.
दैनिक SIP चे फायदे
चांगला परतावा मिळण्याची शक्यता- म्युच्युअल फंडातील दैनंदिन एसआयपी, विशेषत: इक्विटी म्युच्युअल फंडांच्या बाबतीत दीर्घकाळात खूप चांगला परतावा देऊ शकतो. तसेच, ते मासिक SIP पेक्षा किंचित चांगले परतावा देऊ शकते. गुंतवणूक दैनंदिन आधारावर केली जात असल्याने, दीर्घकालीन गुंतवणुकीची सरासरी किंमत कमी असू शकते परिणामी चांगले परतावा मिळू शकतो.
कमी जोखीम- दैनिक सरासरी गुंतवणुकीतील एकूण जोखीम कमी करते. बाजारातील घसरणीच्या बाबतीत गुंतवणुकीचा तोटा दीर्घकाळात कमी असेल कारण खर्चाची सरासरी काढली गेली असती.
दैनंदिन एसआयपी ही एक अतिशय फायदेशीर गुंतवणूक असू शकते विशेषत: ज्या गुंतवणूकदारांना दररोज गुंतवणूक करायची आहे त्यांच्यासाठी. तसेच, दैनंदिन चक्रवाढ आणि सरासरीचा फायदा गुंतवणूकदारांसाठी एक अतिशय आकर्षक पर्याय बनवतो.
अधिक जाणून घेण्यासाठी तुम्हीआमचे इतर लेख इथे वाचू शकता
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
हा गुंतवणुकीचा सल्ला नाही. सिक्युरिटी मार्केट मधील व म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक ही बाजाराच्या जोखमीच्या अधीन असते, गुंतवणूक करण्यापूर्वी सर्व संबंधित कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा. भूतकाळातील कामगिरी भविष्यातील परताव्याचे सूचक नाही.
