Best Investment Options | 2022-23 मधील गुंतवणुकीचे 7 सर्वोत्कृष्ट पर्याय

गुंतवणुकीमुळे तुम्हाला तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी निश्चित अशी दिशा तयार करता येतो. गुतंवणूक तुम्हाला भविष्यासाठी निधीचा एक संच  (corpus of funds ) तयार करण्यात मदत करू शकते. कोविड 19 महामारीमुळे,आपण पाहतो की तुमचे भविष्य सुरक्षित करणारी गुंतवणूक करणे पूर्वीपेक्षा अधिक महत्त्वाचे झाले आहे. (Investment Options).

कोविड 19 महामारीमुळे,आपण पाहतो की तुमचे भविष्य सुरक्षित करणारी गुंतवणूक करणे पूर्वीपेक्षा अधिक महत्त्वाचे व सुलभ झाले आहे. (Investment Options). तुम्ही निवडू शकता अशा अनेक गुंतवणूक उत्पादने आणि योजना आहेत. त्यापैकी काही शेअर मार्केट शी निगडित (market-linked ) आहेत, तर काही सरकार-केंद्रित आहेत. नेहमी लक्षात ठेवा की आदर्श गुंतवणुकीमुळे तुम्हाला कमीत कमी जोखमीवर इष्टतम परतावा मिळू शकेल.

आता, चांगला परतावा मिळविण्यासाठी पैसे कुठे गुंतवायचे हे समजणे गोंधळात टाकणारे असू शकते. तुमचा गुंतवणूक आणि बचतीचा प्रवास सुरू करण्यात तुम्हाला मदत करण्यासाठी, आम्ही पर्यायांची एक जलद सूची ( quick list) तयार केली आहे ज्याचा तुम्ही विचार करू शकता.

अनेक वर्षांपासून, सर्व प्रकारच्या गुंतवणूकदारांमध्ये मुदत ठेवी हा एक लोकप्रिय गुंतवणूक पर्याय आहे. ते बचतीचे सर्वात सुरक्षित प्रकार आहेत आणि 3 वर्षांसाठी सर्वोत्तम गुंतवणूक योजनांपैकी एक मानले जातात. मुदत ठेवींमध्ये गुंतवणूक करणे हा अल्प आणि दीर्घ कालावधीसाठी व्याज / नफा जमा करण्याचा एक उत्तम मार्ग आहे.
फिक्स डिपॉझिटचे व्याज दर नियमित बचत खाते ऑफर करतात त्यापेक्षा जास्त असतात. फिक्स डिपॉझिटचा एक मोठा फायदा हा आहे की ते लवकर संपुष्टात येऊ शकते. त्यामुळे, तुम्हाला कोणत्याही आणीबाणीसाठी पैशांची गरज असल्यास, तुम्ही पुढे जाऊ शकता आणि बाहेर पडण्याच्या वेळेनुसार ( premature closure ) दंडासह पैसे सहजतेने काढू शकता. शिवाय, तुम्हाला तुमची मूळ रक्कम गमावण्याची चिंता करण्याची गरज नाही कारण मुदत ठेवी बाजारातील अस्थिरतेपासून सुरक्षित असतात. त्यामुळे, तुम्ही निश्चित गुंतवणूक परतावा मिळण्याची खात्री बाळगू शकता.
तुमची इच्छा असल्यास तुम्ही तुमच्या मुदत ठेवीचे 3 वर्षांनंतर नूतनीकरण करणे देखील निवडू शकता. मुदत ठेव नूतनीकरणाची प्रक्रिया अगदी सोपी आणि त्रासमुक्त आहे कारण तुम्ही ठेव तयार करता तेव्हा तुम्ही नूतनीकरण सूचना सेट करू शकता. It’s one of the safest and best Investment Options

भारतातील तसेच जगभरातील प्रमुख गुंतवणुकीच्या पर्यायांपैकी एक – म्युच्युअल फंड हे गुंतवणुकीचे एक आदर्श मार्ग आहेत जे संभाव्यपणे संपत्ती निर्मिती आणि दीर्घकालीन भांडवलाची प्रशंसा देऊ शकतात. हा एक बाजाराशी निगडित गुंतवणूक पर्याय आहे, जो विविध आर्थिक साधनांमध्ये पैसे गुंतवतो जसे की इक्विटी, कर्ज, मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स इत्यादी. .
जरी म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक ही बाजारातील जोखमींच्या अधीन असली आणि म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतील जोखीम सहसा जास्त असली तरी ही उत्पादने बाजारातील इतर गुंतवणूक पर्यायांच्या तुलनेत अधिक चांगला परतावा देऊ शकतात. म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीचे चांगले मूल्यांकन करण्यासाठी गुंतवणूकदारांना त्यांच्या जोखीम प्रोफाइलचे तसेच गुंतवणुकीच्या क्षितिजाचे मूल्यांकन करण्याचा सल्ला दिला जातो.
विविध प्रकारचे म्युच्युअल फंड जसे की इक्विटी, हायब्रिड आणि डेट म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदाराला अल्प, मध्यम आणि दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी आणि दीर्घकालीन महागाईवर मात करणारा परतावा निर्माण करण्यास मदत करू शकतात.

वेगवेगळ्या म्युच्युअल फंडस् व स्कीम्स बद्दलचे विश्लेषण ( analysis) तुम्ही इथे जाणून घेऊ शकता

सरकारी रोखे हे वैयक्तिक गुंतवणूकदारांकडून थेट खरेदीसाठी सरकारद्वारे ऑफर केलेले बाँड आहेत. पूर्वी, हे वैयक्तिक गुंतवणूकदार केवळ म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीद्वारे सरकारी रोख्यांमध्ये व्यापार करू शकत होते. तथापि, कोणताही वैयक्तिक गुंतवणूकदार आता थेट सरकारी रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करू शकतो. वैयक्तिक गुंतवणूकदारांसाठी सरकारी रोखे उघडण्याची केंद्रीय कल्पना सार्वभौम बाँड बाजारातील गुंतवणूकदारांच्या देशांतर्गत सहभागास प्रोत्साहन देणे होती.
हे रोखे राज्य आणि केंद्र सरकारकडून वेळोवेळी जारी केले जातात. सरकार त्यांच्या ऑफरची तारीख आधीच घोषित करते. राज्य सरकारचे रोखे राज्य विकास कर्ज (State Development Loans / SDLs) म्हणून ओळखले जातात, तर केंद्राद्वारे जारी केलेले कर्ज G-sec किंवा फक्त सरकारी बॉण्ड्स म्हणून ओळखले जातात.
तुम्ही हे सरकारी रोखे ई – कुबेर, सरकारने सूचीबद्ध केलेल्या व्यावसायिक बँका, स्टॉक एक्सचेंज आणि ब्रोकरेज कंपन्यांकडून मिळवू शकता. सरकारी बॉण्ड्स हे गुंतवणुकीच्या सर्वोत्तम पर्यायांपैकी एक आहेत कारण या बाँड्सना सरकारचा पाठींबा मिळत नाही आणि या बाँड्समध्ये कोणताही क्रेडिट जोखीम नसतो आणि सामान्यत: अंदाजे परतावा देऊ शकतो (जर गुंतवणूकदार बाँडच्या मुदतपूर्तीपर्यंत गुंतवणूक करत असेल तर)

आता तुम्ही RBI रिटेल डायरेक्ट योजने द्वारे सरकारी सिक्युरिटीज मधील वैयक्तिक गुंतवणूक सुलभपणे करू शकता. तो एक गुंतवणूक करण्यासाठी उत्तम सिंगल-स्टॉप उपाय आहे. It’s one of the safest and best Investment Options

तुम्ही भौतिक सोन्यात गुंतवणूक करू इच्छित नसल्यास सार्वभौम सुवर्ण रोखे निवडणे हा तुमचा पैसा गुंतवण्याचा उत्तम मार्ग आहे. सार्वभौम सुवर्ण रोख्यांमध्ये गुंतवणुकीचा एक मोठा फायदा म्हणजे तुम्हाला विक्रीच्या दिवशी प्रचलित प्रति ग्रॅम सोन्याचे संपूर्ण मूल्य मिळते. हे भौतिक (Physical ) सोन्याच्या विक्री पेक्षा वेगळे आहे कारण बहुतेक विक्रेते मेकिंग चार्जेस कापून घेतल्याने तुम्ही काही टक्केवारी गमावता. यापुढील सार्वभौम गोल्ड बाँड गुंतवणूकदारांना प्रारंभिक गुंतवणुकीवर दर सहा महिन्यांनी व्याज देखील मिळते (SGB साठी सध्याचा व्याजदर प्रारंभिक गुंतवणुकीवर 2.5% आहे).
सार्वभौम सुवर्ण रोखे केवळ रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारे जारी केले जातात. तुम्ही हे रोखे तुमच्या परिसरातील कोणत्याही बँक किंवा पोस्ट ऑफिसमधून खरेदी करू शकता. काही स्टॉक ब्रोकरेज कंपन्या सार्वभौम सुवर्ण रोखे विकण्याची ऑफर देखील देतात.

सार्वभौम सोन्याचे रोखे राखणे खूप सोपे आहे कारण ते एक ग्रॅम सोन्याच्या मूल्यांमध्ये उपलब्ध आहेत. तुम्ही किमान मूल्य एक ग्रॅमचे सुवर्ण रोखे खरेदी करू शकता. गोल्ड बॉण्ड होल्डिंगची कमाल मर्यादा वैयक्तिक खरेदीदारांसाठी 4 किलो आणि ट्रस्टसाठी 20 किलो आहे. गेल्या काही वर्षांत, सार्वभौम सोन्याचे रोखे उच्च परतावा देणारी एक आदर्श गुंतवणूक असल्याचे सिद्ध झाले आहे.

PPF खाते कमी जोखमीची भूक असलेल्या व्यक्तींसाठी सर्वोत्तम गुंतवणूक पर्यायांपैकी एक आहे. पीपीएफ ही सरकार-समर्थित योजना आहे आणि गुंतवणूक देखील बाजाराशी संबंधित नाही. यामुळे, अनेक लोकांच्या गुंतवणुकीच्या गरजा संरक्षित करण्यासाठी ते हमी परतावा देते. पीपीएफ खात्यांमधून मिळणारे उत्पन्न निश्चित असल्याने, ते गुंतवणूकदारांच्या पोर्टफोलिओसाठी विविधीकरण साधन म्हणून वापरले जातात. याव्यतिरिक्त, ते कर-बचत फायदे देखील देतात कारण PPF एक्झम्प्ट-एक्झम्प्ट-एक्झम्प्ट (EEE) श्रेणी अंतर्गत येतो. दुसर्‍या शब्दात, PPF मध्ये केलेल्या सर्व ठेवी आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत वजा केल्या जातात (जास्तीत जास्त 1.5 लाख रुपयांचे वार्षिक योगदान ). शिवाय, पैसे काढण्याच्या वेळी जमा झालेली रक्कम आणि व्याज देखील करमुक्त आहे. तथापि, हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की पीपीएफ खाते मुदतपूर्तीपूर्वी बंद केले जाऊ शकत नाही.

NPS हा गुंतवणुकीच्या सर्वोत्तम पर्यायांपैकी एक आहे, जो सरकार-समर्थित आहे आणि पेन्शन सोल्यूशन्स ऑफर करतो. हा फंड गुंतवणूकदारांच्या पसंती आणि जोखीम प्रोफाइलनुसार बाँड, सरकारी सिक्युरिटीज, इक्विटी आणि इतर गुंतवणूक पर्यायांमध्ये गुंतवणूक करतो. हे दोन पर्याय देते- ऑटो आणि सक्रिय. ऑटो पर्यायांतर्गत, निधी वेगवेगळ्या मालमत्तांमध्ये आपोआप गुंतवला जातो, तर सक्रिय पर्याय गुंतवणूकदारांना त्यांच्या आवडीनुसार मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करण्यास सक्षम करतो.

लॉक-इन कालावधी गुंतवणूकदाराच्या वयावर अवलंबून असतो, कारण गुंतवणूकदार ६० वर्षांचा झाल्यावरच योजना परिपक्व होते. या योजनेनुसार, जमा झालेले व्याज करमुक्त असते. आणि जेव्हा एखादी व्यक्ती मॅच्युरिटीवर एकरकमी पेमेंट निवडते, तेव्हा मॅच्युरिटीच्या 40% रकमेवर कर-सवलत असते. जर एखाद्याने मॅच्युरिटीनंतर पेन्शन प्राप्त करण्याचा पर्याय निवडला, तर ती रक्कम नियमित उत्पन्न म्हणून करपात्र असते.

गोल्ड एक्स्चेंज-ट्रेडेड फंड गुंतवणूक ही प्रत्यक्ष सोने खरेदी करण्यासारखीच असते. मुख्य फरक हा आहे की भौतिक सोने ठेवीदाराकडे साठवले जाईल आणि तुम्हाला त्यांच्यासाठी बाँड युनिट्स ऑफर केले जातील. तुमच्याकडे असलेल्या युनिट्सचे वास्तविक मूल्य मिळवण्यासाठी भौतिक सोन्याचा वापर केला जातो.
गोल्ड एक्स्चेंज ट्रेडेड फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी तुमच्याकडे डीमॅट खाते असणे आवश्यक आहे. डीमॅट खाते आहे जिथे तुमची युनिट्स साठवली जातील. तुमच्याकडे डीमॅट खाते नसल्यास, तुम्ही काही बँकांद्वारे ऑफर केलेल्या गोल्ड फंडमध्ये गुंतवणूक करणे निवडू शकता.
गोल्ड एक्स्चेंज-ट्रेडेड फंडाचे एक युनिट एक ग्रॅम सोन्याच्या समतुल्य असते. तर, प्रत्येक वेळी सोन्याचा दर वाढल्यावर तुमच्या युनिटचे मूल्य वाढते. गोल्ड एक्स्चेंज-ट्रेडेड फंड अनेकांना जास्त परतावा देणारी सर्वोत्तम गुंतवणूक योजना मानली जाते कारण खुल्या शेअर बाजारात इक्विटी म्युच्युअल फंडाप्रमाणे त्यांचा व्यवहार करता येतो. त्यामुळे, जर तुमचे ETF बाजारात खरोखरच चांगली कामगिरी करत असतील, तर तुम्ही त्यांच्याकडून अधिक फायदेशीर परतावा मिळण्याची अपेक्षा करू शकता.
ETF बद्दल आणखी एक प्लस पॉइंट म्हणजे त्यांच्याशी संबंधित कोणताही अनिवार्य लॉक-इन कालावधी नाही. तुम्ही तुमची EFT युनिट्स कोणत्याही वेळी विकण्यास मोकळे आहात.

भारतातील इष्टतम परताव्यासह सुरक्षित गुंतवणुकीबद्दल अधिक माहितीसाठी गुंतवणूकदार आदर्शपणे एखाद्या आर्थिक सल्लागाराशी संपर्क साधू शकतो. तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांना अनुकूल अशा विविध गुंतवणूक उत्पादनांचा समावेश असलेली गुंतवणूक योजना निवडण्यात ते तुम्हाला मदत करती

तसेच अर्थसाक्षरता का महत्त्वाची व कसे कराल वैयक्तिक वित्त व्यवस्थापन? ह्या बद्दलचा लेख वाचा