Availing home loan? Wait .. read this | गृहकर्ज घेताय? थांबा .. हे वाचा

सुलभ मासिक हप्त्यांसह आणि तुमच्या सोयीनुसार परतफेडीचा कालावधी निवडण्याचा पर्याय, बँका व वित्त संस्था तुमचे नवीन घर खरेदी करण्याचे स्वप्न साकार करण्यात मदत करतात. परंतु, तुम्ही गृहकर्जासाठी अर्ज करण्यास सुरुवात करण्यापूर्वी, खालील महत्त्वाच्या सूचनांकडे लक्ष द्या, ज्यामुळे गृहकर्जाची अर्ज प्रक्रिया सुलभ करण्यात आणि कर्जाची परतफेड सुलभ करण्यात मदत होईल.
घर खरेदी करण्यासाठी मोठ्या गुंतवणुकीची आवश्यकता असल्याने, सरासरी गृहखरेदीदाराकडे आकर्षक व्याजदरावर आणि अनुकूल अटी व शर्तींवर गृहकर्ज शोधण्या शिवाय पर्याय नसतो.
बहुतेक गृहखरेदीदारांना घर खरेदी करण्यासाठी संपूर्ण रकमेचे थेट पेमेंट परवडत नाही. घर खरेदी करण्यासाठी मोठ्या गुंतवणुकीची आवश्यकता असल्याने, बहुतेक गृहखरेदीदार संपूर्ण रकमेचे थेट पेमेंट करू शकत नाहीत.

इंटरनेटवरील माहितीचा तुम्ही सहज उपयोग करू शकता, गृहकर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी बाजारात उपलब्ध असलेल्या पर्यायांवर विस्तृत संशोधन करण्याचा प्रयत्न करा. तुमच्या संशोधनामध्ये डाउन पेमेंट, ईएमआय आणि परतफेडीचा कालावधी हे तीन महत्त्वाचे घटक समाविष्ट असले पाहिजेत. तुमच्या गृहकर्जाच्या अर्जापूर्वी या तीन घटकांवर संशोधन केल्याने तुम्हाला आकर्षक व्याजदरात चांगल्या कर्जदात्याकडून योग्य गृहकर्ज निवडता येते. गृहकर्जाची रक्कम देखील सामान्यतः इतर कर्जांपेक्षा मोठी असते, त्यामुळे तुम्ही सर्व तपशील नीट तपासल्याची खात्री करा आणि गृहकर्ज अर्जापूर्वी, दरम्यान आणि नंतर येणार्‍या प्रत्येक गोष्टीचा विचार करा.

तुम्ही अनेक बँका आणि वित्तीय संस्थांचे गृहकर्ज व्याजदर तपासले पाहिजेत आणि त्याचा विचार केला पाहिजे. तुम्ही उपलब्ध असलेल्या सर्वात कमी व्याजदरासाठी वेगवेगळ्या बँका आणि वित्तीय संस्थांची तुलना करावी. त्याआधी उपलब्ध असलेल्या विविध प्रकारच्या व्याजदरांची माहिती असायला हवी. तीन प्रकारचे व्याजदर आहेत – फ्लोटिंग, स्थिर आणि हायब्रीड. गृहकर्जाच्या निश्चित व्याजदरांतर्गत, गृहकर्जाच्या कालावधीनुसार ईएमआय बदलत नाहीत. परंतु, फ्लोटिंग रेट अंतर्गत, व्याज दराची गणना MCLR च्या आधारे केली जाते आणि कालांतराने बदलते जे फायदेशीर ठरते कारण भविष्यात व्याजदर कमी होणे अपेक्षित असते

फ्लोटिंग व्याज दर: फ्लोटिंग व्याज दर, ज्याला परिवर्तनीय व्याज दर देखील म्हणतात, कर्जाच्या कालावधी दरम्यान बदलू शकतो कारण तो सध्याच्या कर्ज दरांच्या अधीन आहे. तुमचे ईएमआय व्याजदरातील बदलानुसार बदलतील. गृहकर्जाचे व्याजदर कमी होण्याच्या सध्याच्या ट्रेंडमुळे, फ्लोटिंग व्याजदराची निवड करणे उचित आहे.
निश्चित (फिक्स) व्याज दर: नावाप्रमाणेच, स्थिर व्याजदर गृहकर्जामध्ये, व्याजदर संपूर्ण कर्जाच्या कालावधीत सारखाच राहतो आणि त्यामुळे तुमचे EMI बदलत नाहीत. व्याजदर कमी असताना आणि भविष्यात व्याज दरवाढ अपेक्षित असेल तर तुम्ही निश्चित व्याजदर कर्जाची निवड केल्यास ते मदत करेल.
हायब्रीड व्याज दर: हायब्रीड व्याज दर किंवा एकत्रित व्याजदर हे फ्लोटिंग आणि स्थिर व्याजदरांचे मिलन आहे. अनेक बँका ठराविक कालावधीसाठी निश्चित व्याजदर देतात, जे नंतर निश्चित व्याजदरावर स्विच केले जाऊ शकतात. जेव्हा तुम्हाला कमी व्याजदराने गृहकर्ज मिळते, जे ठराविक कालावधीनंतर वाढण्याची अपेक्षा असते, परंतु फ्लोटिंग रेट सुरू होण्यापूर्वी तुम्ही कर्जाची परतफेड करण्याची योजना आखता तेव्हा या प्रकारचा व्याजदर हा एक सुज्ञ पर्याय असू शकतो.

तुम्ही नेहमी स्थिर व्याजदरापेक्षा फ्लोटिंग व्याजदराला प्राधान्य द्यावे कारण तुम्ही निश्चित व्याजदरांची निवड केल्यास तुमचे मासिक EMI जास्त असेल, जरी निश्चित दर आकर्षक ऑफरसह येत असला तरीही. व्याजाचा एक निश्चित दर निश्चित दायित्वासह येतो आणि फौजदारी दंड देखील असतो. व्याजाचा फ्लोटिंग दर वेळोवेळी बदलतो आणि तुम्हाला तुमचे व्याज, इतर खर्च आणि मासिक EMI वर पैसे वाचविण्यात मदत करू शकतो.

गृहकर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, व्यक्तीला त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरची माहिती असणे आवश्यक आहे आणि त्यांच्या क्रेडिट इतिहासाचा आढावा घेणे आवश्यक आहे. या घटकांचा थेट परिणाम कर्जाच्या पात्रतेवर आणि कर्ज मिळू शकणार्‍या व्याजदरावर होतो, ज्यामुळे दीर्घकालीन आर्थिक नियोजन आणि उद्दिष्टांवर परिणाम होतो.

क्रेडिट स्कोअर बद्दल अधिक माहिती वाचा

घर खरेदीदार घराच्या एकूण किमतीसाठी किती डाउन पेमेंट करतो – हा आणखी एक महत्त्वाचा घटक आहे. ही रक्कम सहज उपलब्ध नसल्यास, व्यक्तीने त्याची व्यवस्था करण्याचा मार्ग शोधला पाहिजे.

मंजूर केलेल्या गृहकर्जाची (Home Loan) परतफेड करण्यासाठी लागणारा वेळ हा तुमचा परतफेडीचा कालावधी मानला जातो. परतफेडीचा कालावधी आणि तुमचा EMI एकमेकांसोबत असतात. दीर्घ कालावधीसाठी निवड केल्याने लहान EMI रक्कम असू शकते, त्यामुळे आकारण्यात येणारा व्याजदर प्रतिकूलपणे वाढतो, परिणामी तुम्हाला जास्त व्याजामुळे कर्जाची रक्कम दुप्पट किंवा तिप्पट भरावी लागते. तुमच्याकडे स्थिर आणि वारंवार वाढणारे उत्पन्न असल्यास आणि कठोर बजेटची योजना असल्यास, उच्च EMI सह परतफेड लहान कालावधी निवडण्याचा सल्ला दिला जातो. जलद परतफेडीला प्रोत्साहन देण्यासाठी अशा कालावधीसाठी व्याजदर खूपच कमी आहेत. जे कमी परतफेडीचे चक्र ठरवतात त्यांच्यासाठी बँका आकर्षक व्याजदर देखील देतात.

(Home Loan) परतफेड म्हणून भरलेल्या रकमेवर व व्याजावर विशिष्ट कर कपात पात्र आहे. कराची लक्षणीय रक्कम वाचवण्यासाठी व्यक्तीने इष्टतम कर्जाची रक्कम निश्चित करणे आवश्यक आहे, तसेच किती सूट मिळू शकते याची मर्यादा निश्चित करणे आवश्यक आहे.

प्रत्येक कर्जाची शेवटी परतफेड करणे आवश्यक आहे आणि यामुळे एखाद्याला परवडणारी EMI रक्कम निश्चित करणे आवश्यक आहे. सध्याचा खर्च, जीवनशैली, भविष्यातील दायित्वे आणि संबंधित घटकांचा विचार करणे उचित आहे. अनपेक्षित परिस्थितीसाठी बॅक अप प्लॅन / बचत ठेवल्याने रोख प्रवाह प्रभावीपणे मॅनेज करण्यात मदत होऊ शकते.

तुम्हाला निवडण्यासाठी गृहकर्जामध्ये भरपूर पर्याय उपलब्ध असले तरी, परवडणारी क्षमता हा एक मोठा योगदान देणारा घटक आहे ज्याचा तुम्ही अर्ज करण्यापूर्वी विचार करणे आवश्यक आहे. तुम्ही केवळ ठराविक मासिक ईएमआयच विचारत घेऊ शकत नाही, तर तुमचा दर महिन्याचा व राहणीमानाच्या खर्चा व्यवस्थित मॅनेज करण्यास सक्षम असले पाहिजे. तुम्ही प्रत्येक महिन्याला भरण्यासाठी निवडलेल्या EMI च्या पलीकडे असलेल्या ओव्हरहेड खर्चाचा विचार करा आणि कोणत्याही अनपेक्षित आणीबाणीला सामोरे जाण्यासाठी स्थिर उत्पन्नाचा प्रवाह कायम ठेवा.

खर्चाचा सर्वात मोठा घटक म्हणजे मासिक खर्च. एकदा तुमच्याकडे परतफेड करण्यासाठी गृहकर्ज (Home Loan) मिळाले की, तुमचे समान मासिक हप्ते पूर्ण करण्यासाठी कठोर बजेटचे पालन करणे श्रेयस्कर असते. विश्वासार्हता टिकवून ठेवण्यासाठी आणि थकीत किंवा वाढीव व्याजदर टाळण्यासाठी तुम्ही नियमितपणे EMI भरले पाहिजे. गृहकर्जाची परतफेड न करणे टाळा. तुमच्या घराची पूर्ण मालकी मिळवण्यासाठी तुमच्या कर्जाची नियमित आणि वेळेवर परतफेड करा. याचा अर्थ सावधगिरीने खर्च करणे आणि कोणतीही अनावश्यक / तत्काळ खरेदी पुढे ढकलणे. उत्पन्नाचा नियंत्रित प्रवाह तुम्हाला शक्य तितक्या लवकर कर्ज फेडण्यास सक्षम करेल.

RBI च्या बदलत्या नियमांवर बारकाईने लक्ष ठेवणे तुमच्यासाठी अनेक स्तरांवर फायदेशीर ठरू शकते. ठरलेल्या अटींनुसार वेळेपेक्षा कमी वेळेत गृहकर्जाची परतफेड करून तुमचे गृहकर्ज फोरक्लोज केल्याने तुमचा कोणताही अतिरिक्त खर्च भरण्यापासून वाचतो. जितक्या लवकर तुमचे कर्ज भरले जाईल तितका तुमचा क्रेडिट स्कोअर जास्त असेल.

कर्जाचा लाभ घेण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी त्याच्या सर्व अटी व शर्ती जाणून घेतल्यास भविष्यात कोणतेही अतिरिक्त शुल्क भरावे लागण्यापासून वाचू शकते. तुम्ही बँक / वित्त संस्थेशी कर्ज आणि परतफेडीच्या अटींशी संबंधित सर्व तपशीलांची चर्चा करावी आणि आवश्यक वाटणारे कोणतेही अतिरिक्त तपशील विचारण्यास संकोच करू नये.

ईएमआय व्यतिरिक्त, इतर प्रशासकीय, प्रक्रिया ( प्रोसेसिंग ) किंवा सेवा शुल्क असू शकतात, जे बँक कर्ज अर्जाच्या वेळी कर्जदारांवर लावतात. कर्जाच्या अर्जापूर्वी बँक / वित्त संस्थेशीतुम्ही याबाबत चर्चा केल्याची खात्री करा. ते एक-वेळचे शुल्क किंवा मासिक आहेत का ते तपासा; जर ते मासिक शुल्क असतील, तर ते तुमच्या ईएमआयसह विचारात घेतले जाणे आवश्यक आहे, आणि त्यानुसार तुमचे मासिक वित्त नियोजित करा

प्रक्रिया शुल्क हे शुल्क आहे जे कोणत्याही गृहकर्ज कर्जदाराने गृहकर्ज अर्ज केल्यानंतर कर्जदाराला भरावे लागते. साधारणपणे, वेगवेगळ्या बँका किंवा वित्तीय संस्था त्यांनी वितरित केलेल्या गृहकर्जाच्या 1% पर्यंत कर्ज प्रक्रिया शुल्क आकारतात. तुम्हाला योग्य बँक शोधण्याची आवश्यकता आहे जी कमी प्रक्रिया शुल्क आकारते किंवा नगण्य प्रक्रिया शुल्क आकारते.

RBI च्या अलीकडील मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, कोणतीही बँक किंवा वित्तीय संस्था पूर्व-पेमेंट दंड आकारू शकत नाही. प्रीपेमेंटवर कोणताही दंड न लावता, तुमच्या गृहकर्जाचा लाभ घेतल्यानंतर जेव्हाही तुमच्याकडे अतिरिक्त रोख उपलब्ध असेल तेव्हा तुम्ही मुक्तपणे आंशिक (पार्ट) पेमेंट करू शकता.

तुम्ही अद्याप तुमची मालमत्ता अंतिम केली नसल्यास, मालमत्ता अंतिम करण्यापूर्वी तुमचे गृहकर्ज पूर्व-मंजूर (प्री-अप्रूवड) करून घेणे उचित आहे. पूर्व-मंजूर गृहकर्ज घेतल्याने तुम्हाला तुमच्या कर्जाच्या बजेटची स्पष्ट कल्पना मिळेल आणि तुम्हाला विकासकांशी/ बिल्डरशी अधिक चांगल्या प्रकारे वाटाघाटी करण्यात मदत होईल. यामुळे कर्जाची प्रक्रिया जलद आणि सुलभ होईल. बँक किंवा वित्तीय संस्थाचे मुख्यतः अनेक विकासकांसोबत टाय-अप असतात. त्यामुळे, तुमच्या पसंतीच्या क्षेत्रातील मंजूर विकासकांची यादी विचारून, तुम्ही सर्वोत्तम डील शोधू शकता.

घर खरेदी करणे ही एक मोठी पायरी आहे; तुमच्या आयुष्यातला हा सर्वात समाधानकारक अनुभव आहे. गृहकर्ज (Home Loan) हा तुम्हाला तुमचे स्वतःचे घर घेण्यास मदत करण्याचा एक उत्तम मार्ग आहे.
घर खरेदी करणे हा एक मोठा आर्थिक आणि भावनिक निर्णय असल्याने, तुम्ही वर नमूद केलेल्या सर्व बाबींचा विचार करून योग्य प्रकारचे कर्ज आणि योग्य रक्कम निवडावी. ज्याचा तुमच्यावर नंतर बोजा पडणार नाही. शिवाय, बँक किंवा वित्तीय संस्था निवडण्यापूर्वी ऑनलाइन सखोल संशोधन करावे. त्वरीत गुगल सर्च करून तुम्हाला व्याजदर आणि इतर फी वर चांगल्या ऑफर मिळू शकतात. परंतु, तुम्ही तुमच्या प्राथमिक बँकरशीही बोलत असल्याची खात्री करा, कारण ते तुम्हाला सर्वोत्तम सौदे आणि सेवा देऊ शकतात.