डेट की इक्विटी फंड ? – म्युच्युअल फंडाचे वेगवेगळे प्रकार आहेत आणि त्याची गुंतवणूकदारांनी गुंतवणूक करण्यापूर्वी जाणीव ठेवलीच पाहिजे. जसे की डेट फंडातली गुंतवणूक स्थिर परतावा देते आणि, त्यात पैसे गमावण्याचा धोका ही फार कमी असतो !! परंतु ते इक्विटी फंडा पेक्षा अपेक्षित नफा देखील कमी देतात. तर इक्विटी फंड अधिक फायद्यांच्या संभाव्यतेसह डेट फंडा पेक्षा अधिक धोकादायक देखील असतात. गुंतवणूकदरांनी निर्णय घेताना साधक-बाधक (प्रोज- कॉन्स) मुद्दे विचारात घेतले पाहिजे
म्युच्युअल फंड हे स्टॉक, बॉण्ड्स, डेट इन्स्ट्रुमेंट्स आणि सोने यासारख्या विविध गुंतवणुकीत गुंतवणूक करतात. फंड कशावर केंद्रित आहे यावर ते कोणत्या प्रकारची गुंतवणूक करतात ते अवलंबून असते.
शिस्तबद्ध आणि पद्धतशीर दृष्टिकोन तुमच्या गुंतवणुकीसाठी चमत्कार करू शकतो. वैयक्तिक शेअर्स निवडण्या ऐवजी जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडांच्या माध्यमातून गुंतवणूक करता तेव्हा, मोठ्या संख्येने कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक हे जास्तीत जास्त नफा मिळवताना जोखीम कमी करण्यासाठी पुरेसे वैविध्य प्रदान करते.
परंतु, आपण हे ही तितकच लक्षात ठेवल पाहिजे की, सर्व प्रकारचे म्युच्युअल फंड प्रत्येक गुंतवणूकदारांसाठी योग्य नसतात. गुंतवणुकदारांनी गुंतवणूक करण्यापूर्वी त्यांच्या जोखीम क्षमता (रिस्क प्रोफाइल), उद्दिष्टे, गरजा आणि कार्यकाळ यावर आधारित त्यांच्यासाठी कोणत्या प्रकारचे म्युच्युअल फंड अर्थपूर्ण ठरतील (डेट की इक्विटी फंड) ? याचे संशोधन केले पाहिजे !!
तज्ञ असा सल्ला देतात की, “जेव्हा तुम्ही २६ वर्षांचे असाल, तेव्हा तुम्हाला कदाचित निवृत्तीसाठी किंवा तुमच्या मुलांच्या कॉलेज फंडासाठी बचत करायची असेल. तुम्ही ४६ वर्षांचे असताना, जास्त जोखीम न घेता चांगला परतावा देणार्‍या म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे शहाणपणाचे ठरू शकते. म्युच्युअल फंड सर्व वयोगटातील गुंतवणूकदारांमध्ये लोकप्रिय झाले आहेत आणि लोकांना त्यात गुंतवणूक करणे सोपे वाटते, जरी म्युच्युअल फंड त्यांच्या स्वत: च्या काही जोखमींसह आले असले तरी.
डेट की इक्विटी फंड ?
इक्विटी किंवा वाढ-केंद्रित (ग्रोथ ओरिएंटेड) म्युच्युअल फंडामध्ये स्टॉक एक्स्चेंजवर सूचीबद्ध केलेल्या अनेक समभागांमध्ये गुंतवणूक असते. या प्रकारचे फंड तुमच्या दीर्घकालीन पोर्टफोलिओला स्थिर दराने वाढण्यास मदत करू शकतात.
ते गुंतवणूकदारांना विविध प्रकारच्या उद्योगांमध्ये विविध प्रकारच्या व्यवसायांमध्ये एक्सपोजर देतात आणि ही रणनीती जोखीम कमी करण्यात मदत करते. गुंतवणूकदारांना त्यातील संधींच्या विस्तृत श्रेणीचा फायदा ही होतोच.
तुम्ही ५० कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या इक्विटी फंडातील योजनेत रु. १०००/- गुंतवल्यास, तुमच्या गुंतवणुकीच्या प्रमाणात त्यांच्या लाभांश – किंवा नफ्याचा काही अंश तुमच्याकडे असेल. फंडातील पोर्टफोलिओ मधील एक किंवा दोन स्टॉक्स खराब कामगिरी करत असल्यास, फंडातील पोर्टफोलिओ मधील चांगली कामगिरी करणारे स्टॉक्स एकतर हा तोटा भरतील किंवा तोट्याचा प्रभाव कमी करतील. अशा प्रकारे, तुम्हाला डायव्हर्सिफिकेशनचे फायदे मिळू शकतात आणि जोखीम-समायोजित (अ‍ॅडजेस्टेड) परतावा मिळतील.
ही हे अधोरेखित करणे आवश्यक आहे की इक्विटी फंड हा अल्प ते मध्यम कालावधीतील सर्वात धोकादायक वर्गांपैकी एक आहे. परंतु गुंतवणुकीचे मोठे क्षितिज गुंतवणुकदारांना प्रचंड फायदा देते आणि जवळपास इतर सर्व गुंतवणुकीच्या पर्यायांवर मात करते. म्हणूनच तुमचा कार्यकाळ तीन वर्षांपेक्षा कमी असेल तर इक्विटी गुंतवणूक टाळणे शहाणपणाचे आहे.
डेटा असे सूचित करतो की इक्विटी फंडांनी गेल्या दोन दशकांमध्ये १८%-२०% इतका उच्च CAGR ऑफर केला आहे. १ लाख रुपयांची एकरक्कमी गुंतवणूक त्याच कालावधीत ३८ पटीने म्हणजेच ३८.३३ लाख रुपये झाली असती. त्याचप्रमाणे १०,०००/- रुपयांची मासिक गुंतवणूक (SIP) – ज्याची गेल्या दोन दशकांमध्ये ऐकून ठेव २४ लाख रुपयांची होती ती – तब्बल २ कोटी ४८ लाखांची झाली असती.
गुंतवणूकदारांनी हे लक्षात ठेवले पाहिजे की, इक्विटी मार्केटमधील घडामोडी नेहमीच अंदाजानुसार घडत नाहीत. काही प्रकरणांमध्ये, केलेली गुंतवणूक त्यांचे मूल्य गमावण्याचा पण धोका असतो. मुदत ठेवींसारख्या पारंपारिक मार्गांप्रमाणेच गुंतवणुकीवर परतावा मिळण्याची हमी इक्विटी फंडामध्ये नसते.
कर आकारणीच्या संदर्भात, इक्विटी योजना खरेदीच्या एका वर्षाच्या आत युनिट्स विकल्या गेल्यास प्राप्त नफ्यावर १५% अल्पकालीन भांडवली नफा कर (शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स – STCGT) आकारला जातो. तथापि, एक वर्षानंतर युनिट्स विकल्या गेल्यास, १ लाख रुपयांच्या भांडवली नफ्यावर आणि त्याहून अधिक नफ्यावर १०% दीर्घकालीन भांडवली नफा कर (लॉन्ग टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स – LTCGT) लागू होतो.
ज्या गुंतवणूकदारांना स्टॉक मार्केटमध्ये सहभागी व्हायचे आहे, अधिक एक्सपोजरची इच्छा आहे. परंतु मार्केट सक्रियपणे ट्रॅक करण्यास वेळ किंवा अनुभव नाही, त्यांचा साठी इक्विटी म्युच्युअल फंड हा एक उत्तम पर्याय आहे.
डेट म्युच्युअल फंड :
इक्विटी फंडांच्या तुलनेत डेट फंड सामान्यतः सुरक्षित आणि अधिक स्थिर मानले जातात पण दीर्घकालीन विचार केल्यास, ते नेहमी इक्विटी फंडांसारखे यश मिळवू शकत नाहीत.
परंतु बँकांच्या बचत खाते किंवा फिक्स्ड डिपॉझिट, रिकरिंग डिपॉझिट आणि पोस्टल डिपॉझिट यांसारख्या पारंपारिक गुंतवणूक पर्यायांच्या तुलनेत डेट फंड अधिक चांगली कामगिरी करतात व अधिक परतावा / नफा मिळवून देतात !!
डेट म्युच्युअल फंड हे देखील गुंतवणुकीच्या संधी आहेत जे तुमच्या पोर्टफोलिओला अनिश्चित काळात स्थिरता प्रदान करू शकतात.
डेट म्युच्युअल फंड मध्ये देखील इक्विटी सारख्या विविध योजना आहेत. तरीही, ते प्रामुख्याने कर्ज किंवा निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीच्या मिश्रणात गुंतवणूक करतात, ज्यात कॉर्पोरेट बाँड्स, सरकारी सिक्युरिटीज आणि ट्रेझरी बिले अशा आणि या सारख्या इतर कर्ज कागदपत्रांसह समाविष्ट असतात.
अशाप्रकारे, डेट फंड ज्या प्रकारच्या साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात ते पाहता, यात तुलनेने कमी जोखमीच्या गुंतवणुका असतात.
पुराणमतवादी दृष्टिकोन असलेले गुंतवणूकदार जे त्यांच्या गुंतवलेल्या भांडवलाच्या सुरक्षिततेला प्राधान्य देतात (सापेक्ष दृष्टीने) डेट म्युच्युअल फंड निवडू शकतात. विशेषत: गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या कामकाजाच्या आयुष्याच्या शेवटी डेट फंडातील गुंतवणुकीचा प्रामुख्याने विचार केला पाहिजे. असा दृष्टीकोन त्यांना इक्विटीमधून उद्भवणारे अवाजवी जोखीम टाळण्यास मदत करते जी त्यांना वृद्धापकाळासाठी तयार करण्याची आवश्यकता असू शकते.
कर आकारणीच्या दृष्टीने, डेट म्युच्युअल फंड योजनांचा कर-संबंधित कालावधी ३ वर्षांचा असतो. तीन वर्षांच्या आत नफा मिळाल्यास, नफा STCGT आणि तीन वर्षांच्या गुंतवणुकीनं नंतर झालेला नफा LTCGT अंतर्गत गणला जातो.. तुम्ही तुमचे डेट फंड विकत घेतल्यापासून तीन वर्षांच्या आत विकल्यास, अशा प्रकारे मिळालेला नफा तुमच्या करपात्र उत्पन्नात जोडला जातो आणि तुमच्या कर स्लॅबवर अवलंबून असून, त्यावर कर आकारला जातो. उदाहरणार्थ, तुमचे करपात्र उत्पन्न ६,००,००० रुपये आणि डेट फंड गुंतवणुकीतून अल्पकालीन (शॉर्ट टर्म) नफा रुपये १,००,००० असल्यास, तुमचे एकूण करपात्र उत्पन्न रुपये ७,००,००० असेल. दुसरीकडे, तुमचा होल्डिंग कालावधी जर तीन वर्षांपेक्षा जास्त असेल, तर इंडेक्सेशन फायदे समाविष्ट केल्यानंतर भांडवली नफ्यावर २०% कर दर आहे.
हे ही वाचा : – म्युच्युअल फंडाचे प्रकार व फायदे
तुम्हाला तुमची गुंतवणुकीची उद्दिष्टे माहीत असल्यास, व तुमच्या वयोगटानुसार, उद्दिष्ट पूर्ती साठी डेट की इक्विटी फंड , कशात गुंतवणूक करायची हे वरील लेखातून तुम्हाला कळले असेल. त्याच बरोबर तुम्हाला अधिक चांगला निर्णय घेणे सोपे होईल अशी आशा आहे.
तुमच्या गुंतवणुकीसाठी शुभेच्छा !!!
